주담대vs특례보금자리론 비교_조건/금리/심사 비교 등

올해 한시적으로 운영되는 

특례보금자리론을 최근 심사를

거쳐서 승인을 받았다. 

 

개인적으로는 작년 겨울

우리은행의 주택담보대출을 

먼저 받았고, 해당 주택담보대출을

상환하는 용도로 특례보금자리론을

신청하여 승인 받았다. 

 

오늘은 많은 분들이 가장

궁금해하실 주택담보대출와 

특례보금자리론을 실제 

이용한 두 상품 즉 

우리은행주택담보대출인

우린WON주택대출와 

특례보금자리론을 

비교해보고자 한다. 

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(1) 주택조건

주택조건면에서는 특례보금자리론은

KB시세 기준으로 9억이하의 주택으로 

분류된 것만 신청가능하다. 

이때 주의할 점은 대출승인일

기준이라는 점이다. 

대출신청일이 아니라 대출승인일

기준으로 담보주택평가액이 

9억을 초과하면 안된다. 

해당 특례보금자리론은 오피스텔 등

준주택으로 분류된 것은

이용자체가 불가하다. 

 

은행권 주택담보대출의 경우는

15억이하인 경우 신청이 가능하다.

개인적으로 직접 이용한 

우리은행 won 주택대출의 경우 

KB시세조회 가능한 아파트, 

도시형 생활주택, 연립 및 다세대

주택이 적용대상이다. 

(2) 대출한도 및 대출기간

두 상품 모두 대출한도는 모두 

최대 5억이내이다. 

 

차이가 나는 부분은 대출기간인데

특례보금자리론의 경우 

10년에서 50년사이로 

설정가능하다. 

다만, 40년과 50년은 추가 조건이 

필요하다. 신혼부부라면 40년 또는

50년까지 선택가능하다. 

그외 40년은 만 39세이하인 경우, 

50년은 만 34세이하인 경우 

신청 가능하다. 

 

우리은행의 주담대의 경우

10년~최대 40년까지 

연단위로 선택가능하다며, 

거치기간은 최대 1년이며

대출기간을 35년초과로 

하면 금리는 무조건 5년

변동금리로 적용된다. 

 

(3) 소득 등 대출대상

이번 특례보금자리론은 기존 

보금자리론와 달리 소득제한이

없다는 점이 가장 큰 이점일 것이다. 

맞벌이 등으로 소득제한때문에

보금자리론 이용이 안되었던

맞벌이 부부도 이번 특례보금자리론은

대상이 된다. 

(추가로 부부소득이 1억이하라면

대출금리 우대형 적용을 받을 수 있다.)

특례보금자리론은 DSR 이

적용되지않는다. 

 

우리은행 우리Won주택대출의

별도의 소득조건은 일반적인 은행권

DSR 기준 즉 은행권DSR

최대 40% 적용을 받는다. 

그외 일반적인 대출대상 조건은

현직장에서 3개월이상 근무중인

근로소득자이기만하면된다.  

 

9억초과~15억이하이면 LTV 30%

적용을 받는다. 

두 상품 모두 일반적으로 

LTV70% 적용와 생애최초

주택구입자 LTV80% 적용을

받는다. 

 

차이가 나는 부분은 

규제지역에서 특례보금자리론은

LTV 60%가 적용되고 

 

은행권 주담대는 조절대상지역에서 

9억이하는 LTV 50%

9억초과~15억이하이면 LTV 30%

적용을 받는다. 

 

또한, 은행권주담대는 투기과열지역에서 

9억이하는 LTV 40%

9억초과~15억이하이면 LTV 20%

적용을 받는다. 

 

(4) 금리 및 중도상환수수료

2023년 4월 3일 기준으로

주택금융공사 홈페이지에 

공지된 금리는 일반형은

4.25~4.55% 이고, 

우대형은 4.15~4.45%이다. 

(참고로 우대형 적용을 받기위해서는

주택가격이 대출승인일기준으로 

6억이하이면서 소득기준이

1억이하여야한다. 

이때 주의할점은 주택가격 기준이

대출승인일기준이라는 점이다. 

신청일 기준이 아니기에 

신청때 6억이였더라도 

승인기준일에 6억이 초과하면

일반형적용을 받게될 것이다.)

 

같은 날짜기준으로 

우리은행의 우리WON 주택대출의

5년변동금리는 5.35%이다. 

여기서 조건에 따라 

최대 0.4%까지 우대를 받을 수 있다.

최대 우대를 적용받는다면

최저 4.95% 적용까지 가능하다.

 

두 상품의 가장 큰 차이점은

특례보금자리론의 중도상환수수료가

없다는 점일 것이다. 

 

보통 은행권의 주택담보대출은

중도상환수수료가 있는데

중간에 돈을 모아서 대출을 

일부라도 줄이고 싶을때 

해당 금액에 대한 중도상환

해약금 부담이 있다. 

 

다만, 우리은행의 경우, 매년마다 대출원금의 

10%이내에서는 중도상환해약금이 없다.

 

(참고로 국민은행, 신한은행, 

우리은행, 하나은행의 

주택담보대출 금리비교는

아래 주소 글과 같다.

https://keumnam4.tistory.com/83)

 

(5) 신청방법 및 심사기간

특례보금자리론의 경우,

한국주택금융공사 홈페이지에서 

온라인 접수 또는 모바일로 하거나

SC제일은행 또는 기업은행에서 

신청가능하다. 

 

온라인/모바일 접수는 서류 등을 

국민건강보험공단, 정부24, 홈택스 등을

통해 자동제출이 가능하나, 

중간에 "이 항목은 뭐지? 이건 어떻게

되는건지?" 등 불확실한 점 등이

바로 해결되지 못하거나 

신청자가 너무 많아 전화상담

등이 매우 어렵다는 점을 고려해야한다. 

 

기업은행이나 SC제일은행 

접수의 경우 서류를 미리

챙겨서 준비를 해서 가야하는 점은

불편하겠지만,

영업점 접수를 하면서 

바로 궁금한점이나 불분명/

애매한 상황등에 대한

답변을 바로 얻을 수 있을 것이다.

 

현재 특례보금자리론은

신청자가 너무 많아서 

심사기간이 오래 걸리는 편이다. 

개인적으로 신청 후 승인때

까지 너무 오래걸려서 

문의를 드렸을때 

구입용도라면 신청일로부터 40일이내

상환용도라면 신청일로부터 60일이내

승인이 될 예정이라고 하셨고, 

개인적으로도 기존 은행 주담대

상환용도로 특례보금자리론

신청을 하고 승인때까지 거의 

60일이 걸렸다.

그렇기에 기간적으로 은행권

주담대보다 심사가 오래걸린다는

점을 고려해야한다. 

 

은행권 주택담보대출의 경우는

보통 자기 주거래 은행을 이용해서 

우대금리 적용을 받기에 

주거래 은행 어떤 지점에서든

신청가능하다. 

또한, 작년 신청때 기억을 

토대로 생각해보면

신청 후 대출승인때까지 

심사기간이 비교적 빨랐다.

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어떤 주택담보대출을 이용하느냐는

현재 대출을 받고자 하는 사람의

상황에 따라 달라질 것 같다. 

 

두 상품을 꼼꼼히 비교해본후 

상황에 가장 잘 맞는 

대출을 받아서 집장만을

하려고 고민하시는 분들께

도움이 되길 바라며

오늘 글을 마칩니다. 

 

<참고: 특례보금자리론 신청 절차 및

주의사항 관련글>

https://keumnam4.tistory.com/85